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5萬元以下小額貸款,利息怎么算?

時間:2016-10-12 08:29:00 770手機版

日常生活中,有人經常會就碰到需要小額貸款救急的需求,相比較動輒10萬、20萬、甚至100萬元以上的貸款,5萬元以下的小額貸款明顯要更容易申請。如何花少的錢撬動大杠桿?看起來,貸款利息還真得好好算一算。

方式一:銀行貸款

5萬元以下小額貸款,直接你月收入5000元以上,個人征信良好,一般都可以直接從銀行渠道拿到5萬元左右的小額貸款。

以建行快e貸產品為例,貸款5萬元,貸款年利率約7.2%,貸款期限為1年,假設還款方式為等額本息,那么總利息則為1971.38元(等額本息計算公式復雜,建議使用貸款計算器)。

點評:相對來說,在所有的貸款渠道中,銀行是理想的融資渠道,貸款額度高且貸款利率低,如果借款人個人資質良好,建議選擇這種方式,程度節約貸款成本。

方式二:小額貸款公司或P2P平臺

由于銀行貸款門檻相對較高,許多借款人在被銀行拒之門外以后,會選擇小額貸款或是P2P平臺的融資方式。從這兩大平臺上貸款相對簡單,但是利息也會很高。

以P2P平臺拍拍貸為例,貸款5萬元,貸款期限1年,月利率0.83%(年利率約10%),還款方式等額本息,貸款利息為2749元。但拍拍貸上每一筆貸款還需支付一定的借款手續費和增值服務費,假設首次借款,借款手續費按本金5%比例收取,增值服務費按本金的10%比例收取,那么,貸款的總利息為:2749+50000*5%(貸款手續費)+50000*10%(增值服務費)=10249元。

點評:從以上示例不難看出,小額貸款公司或是P2P平臺,由于貸款費用構成復雜,借款人需要支出的總利息是相當高昂的。當然,許多人選擇小貸公司可能是無奈之舉,不過小編還是想提醒的是,無論是跟哪家平臺簽約,一定要詳細過問總利息的收取情況,計算其是否在自己還貸承受范圍之內。

互聯網小貸產品

互聯網金融飛速發展,各大IT巨頭紛紛進軍互聯網金融領域,推出了不少純線上操作,在線審批、立馬到賬的信用借貸產品,比如支付寶-借唄、微信-微粒貸、京東金條、小米貸款、360借條、萬達貸等等。

這些產品都有一個共同的特點,產用“白名單邀請制”,即把貸款額度發放給自認為優質信用客戶,具體說到貸款利息又是如何計算呢?

以借唄為例,貸款5萬元,貸款利率為日息萬分之四,還款期限為12個月,還款方式為等額本金,那么1年的貸款總利息為3775.89元。

點評:互聯網小貸產品的優劣勢都相當突出,優勢在于在線審批,快速到賬,可提前還款不收取任何手續費,但劣勢也相當明顯,貸款利率高,總支出成本更高。房貸君建議這類產品僅作救急所需,畢竟融資成本比較高。

方式三:

互聯網小貸產品

互聯網金融飛速發展,各大IT巨頭紛紛進軍互聯網金融領域,推出了不少純線上操作,在線審批、立馬到賬的信用借貸產品,比如支付寶-借唄、微信-微粒貸、京東金條、小米貸款、360借條、萬達貸等等。

這些產品都有一個共同的特點,產用“白名單邀請制”,即把貸款額度發放給自認為優質信用客戶,具體說到貸款利息又是如何計算呢?

以借唄為例,貸款5萬元,貸款利率為日息萬分之四,還款期限為12個月,還款方式為等額本金,那么1年的貸款總利息為3775.89元。

點評:互聯網小貸產品的優劣勢都相當突出,優勢在于在線審批,快速到賬,可提前還款不收取任何手續費,但劣勢也相當明顯,貸款利率高,總支出成本更高。房貸君建議這類產品僅作救急所需,畢竟融資成本比較高。

事實上,貸款利息的多少,既要看貸款利率高低、還款期限長短,也要看還款方式和各項費用的收取情況,想要花小錢辦大事,貸前功課要做足。(注:文中貸款計算公式僅供參考,實際利息以官方解釋為準)

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